디폴트 옵션

디폴트 옵션 안내 문자 받으셨다구요?

바빠서 대충 읽고 넘어 갔는데, 이 문자가 계속 오니까 신경이 쓰이기도 하고, 대신 뭔가 해준다는 것 같은데 신청을 해야 하는 건가 싶으신 분들 많으시죠.

 

디폴트 옵션은 퇴직연금 가입자의 연금 수익률을 높이기 위해 정부가 도입한 제도 에요.

 

다른 말로 사전지정운용제도 라고 하는데요. 말 그대로 고객이 사전에 지정해 둔 대로 금융사에서 운용하는 제도 에요.

 

@연합뉴스

 

우선 개인 연금에는 DB 와 DC 형이 있는데요.

DB는 연금 적립도 회사에서 해주고, 투자도 회사에서 해주는 거에요. 한 마디로 통째로 회사에 맡겨두는 거죠. 

DC는 연금 적립은 회사에서 해주고, 투자는 본인이 알아서 직접 하는 거에요.

 

그리고 퇴직연금으로 IRP 가 있지요.

 

@서울경제

 

노후를 준비하면서 또 연말 정산 세금 혜택을 보기 위해 개인연금 600만원 + IRP 300만원, 이렇게 매년 900만원씩 은행이나 증권사에 계좌를 만들어서 입금하시는 분들 많으실 거에요.

 

디폴트 옵션은 DC, IRP 가입자가 미리 지정해 놓은 상품으로 자동 운용되는 제도 입니다. DB 는 회사가 알아서 해주니까 어떻게 운용할지 생각할 필요가 없죠.

 

 

 

그렇다면 정부는 왜 이런 제도를 도입했을까요?

 

국민들이 개인연금과 IRP 에 돈을 넣으니 쌓이는 돈은 많은데, 투자가 이루어지지 않다보니 2022년 고용 노동부 자료에 따르면 수익률이 2% 정도 밖에 되지 않아요.

 

계속 이 적립금들이 방치되는 것을 막고, 수익률을 향상시키기 위해 정부는 디폴트 옵션이라는 제도를 시작했어요.

 

디폴트 옵션을 지정한다고 가지고 있는 현금이 무조건 디폴트 옵션 상품을 사는 건 아니에요.  새로 입급한 금액과 만기가 되어 돌려주는 금액에 한해 자동으로 매수가 이루어 집니다. 

 

그리고 투자가 이루어 지지 않는 것을 막기 위해 시작된 제도인 만큼, 직접 ETF, 리츠, 펀드 등을 매수할 경우에는 디폴트 옵션이 적용되지 않아요.

 

 

 
 

ETF 사려고 돈을 새로 입금했는데, 디폴트 옵션으로 자동 매수되면 어떡하나 걱정되세요?

입금 매수 상품을 현금성 자산 100% 로 설정하시면 되요.

 

전에 샀었던 ETF 를 팔았을 때도, 팔고 난 뒤에 받은 현금이 디폴트 옵션으로 자동 매수 되지 않습니다. 파신 후 다시 자유롭게 다른 ETF 사시면 되요.

 

디폴트 옵션을 지정하면,  예금이 만기될 경우 6주 후 디폴트 옵션으로 자동 매수 되기 때문에, 만기 때마다 챙겨야 하는 번거로움이 없어요. 즉 원하는 상품을 직접 선택하기 원하시면 6주 안에 하시면 되겠죠.

 

디폴트 옵션이 미리 지정해 놓은 상품을 자동으로 사 주는 거라고 말씀 드렸잖아요. 이 상품은 가입자가 언제든지 변경하실 수 있어요. 단, 변경만 되지 취소는 안되니 주의하세요.

 

 

 

디폴트 옵션은 어디서 정하냐구요?

 

은행, 증권사 마다 다르겠지만, 주 거래 금융사에 들어가셔서 연금 / 연금자산 -> 연금 매매 -> 디폴트 옵션 지정이 나올거에요. 거기서 디폴트 옵션을 지정하시면 됩니다.

 

 

 

디폴트 옵션 지정 상품으로는 초저위험, 저위험, 중위험, 고위험 등 으로 나뉘고 최대 3개까지 상품을 섞을 수 있어요.

실적배당형 상품으로는 TDF 가 있어요.  TDF 가 뭔지 모르시는 분들은 여기를 방문해 주세요.

 

안정적 성향을 가지셨다면 원리금  보장 상품에 눈을 돌리시면 되겠네요.

 

고용노동부와 금융감독원가 심의를 거쳐서 지난 2022년 11월에 165개의 디폴트 옵션 상품을 승인했어요.

 

 

@머니투데이

 

우리나라와 같은 문제를 겪은 미국, 영국에서는 이미 디폴트 옵션을 도입해서, 퇴직연금 수익률이 연평균 6~8% 로 우리나라보다 높은 편이죠.

디폴트 옵션은 무조건 해야 하는 걸까요? 그렇지는 않습니다. 원하지 않는데 강요할 수는 없어요. 그리고 DB 형을 선택한 사람들은 디폴트 옵션을 지정할 수 없죠.

 

 

다만 돈을 가만히 놔두지 않고, 돈이 일하게 하려면 투자를 하시는 것이 조금이라도 이익을 추구하는 방법은 됩니다.

 

위의 그림에서도 보시다시피, 열심히 투자하는 만큼 수익률이 비례해서 올라가니까요.

 

투자가 어려우시면 다음번에는 안정적이면서도 수익을 추구할 수 있는 ETF 권해드릴게요.